Umschuldung von Ratenkrediten
Eine Umschuldung kann für einen oder auch mehrere Ratenkredite durchgeführt werden. Dabei existieren grundsätzlich zwei verschiedene Möglichkeiten, vom niedrigen Zinssatz des neuen Kredits zu profitieren.
Bei der ersten Variante bleibt der Kreditbetrag unverändert, lediglich die Monatsrate wird gesenkt. So wird der aufgenommene Ratenkredit insgesamt billiger. Die zweite Möglichkeit behält die monatlich zu zahlende Rate bei, dafür wird die Kreditsumme erhöht. Auf diese Weise vergrößert sich der finanzielle Spielraum, während der Preis gleich bleibt. |
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Gleicher Kreditbetrag - Niedrigere Monatsrate
Der laufende Kredit wird eins zu eins durch ein Angebot mit niedrigerem Zinssatz abgelöst. Die Gesamtsumme des Kredits wird beibehalten, doch durch die günstigeren Zinsen verringert sich die Rate, die der Kreditnehmer monatlich zahlen muss: |
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Weil die monatliche Belastung geringer wird, ist auch der Gesamtpreis für den Ratenkredit kleiner. |
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| RECHENBEISPIEL |
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Das folgende Beispiel geht davon aus, dass Sie den Betrag von 7.500 € bei der Kreditablösung beibehalten. Durch die Umschuldung von 11,98 % auf 6,49 % sinkt Ihre monatliche Kreditrate von 195,19 € auf 177,19 €:
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| | | Laufender Kredit | | Neuer Kredit |
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Summe | | 7.500,00 € | | 7.500,00 € |
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Laufzeit | | 48 Monate | | 48 Monate |
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Eff. Zins | | 11,98 % | | 6,49 % |
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Rate | | 195,19 € | | 177,19 € |
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Gesamt | | 9.369,12 € | | 8.505,12 € |
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| | | | | Ersparnis | | | | 864,00 € |
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Hochgerechnet auf die gesamte Restlaufzeit des Kredits sparen Sie insgesamt 864,00 €. |
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Gleiche Monatsrate - Höherer Kreditbetrag
Bei der Ablösung eines bestehenden Ratenkredits wird die Kreditsumme erhöht. Da der neue Kredit günstigere Zinsen bietet, kann die Monatsrate unverändert übernommen werden: |
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Der Zinsvorteil ermöglicht dem Kreditnehmer einen größeren finanziellen Spielraum, ohne dass er mehr dafür bezahlen muss. |
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| RECHENBEISPIEL |
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Im nachstehenden Beispiel erweitern Sie Ihren Kreditrahmen bei der Umschuldung von 7.000 € auf 7.750 €. Weil Sie für den neuen Ratenkredit nur 6,00 % statt 10,64 % an Zinsen zu zahlen brauchen, bleibt die Monatsrate konstant bei 149,25 €:
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| | | Laufender Kredit | | Neuer Kredit |
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Summe | | 7.000,00 € | | 7.750,00 € |
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Laufzeit | | 60 Monate | | 60 Monate |
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Eff. Zins | | 10,64 % | | 6,00 % |
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Rate | | 149,25 € | | 149,25 € |
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Gesamt | | 8.955,00 € | | 8.955,00 € |
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| | | | | Mehr Geld | | | | 750,00 € |
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So haben Sie für den gleichen monatlichen Geldbetrag insgesamt 750,00 € mehr zu Ihrer freien Verfügung. |
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Zwei Ratenkredite zusammenfassen
Höherer Kreditbetrag
Mit einer Umschuldung lassen sich zwei Ratenkredite ohne weiteres zu einem einzigen zusammenfassen. Weil der neue Kredit günstigere Zinsen bietet, kann bei der Umschuldung der Kreditrahmen erweitert werden, ohne dass der Ratenkredit dadurch teurer wird: |
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Nach der Kreditablösung ist nur noch ein einziger Ratenkredit abzubezahlen, der dem Kreditnehmer einen größeren finanziellen Spielraum lässt. |
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| RECHENBEISPIEL |
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Die Beispielrechnung zeigt, wie Sie zwei Ratenkredite über 2.700 € sowie 3.300 € zu einem einzigen Kredit kombinieren. Zugleich erhöhen Sie den Nominalbetrag auf 6.500 €. Durch den niedrigen Zinssatz zahlen Sie nach wie vor monatlich 197,65 €:
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| | | Laufender Kredit | | Neuer Kredit | | | Kredit A | | Kredit B | | Gesamt | | | Summe | | 2.700,00 € | | 3.300,00 € | | 6.000,00 € | | 6.500,00 € | Laufzeit | | 36 Monate | | 36 Monate | | 36 Monate | | 36 Monate | Eff. Zins | | 12,97 % | | 11,3 % | | - | | 6,13 % | Rate | | 90,00 € | | 107,65 € | | 197,65 € | | 197,65 € | Gesamt | | 3.240,00 € | | 3.875,40 € | | 7.115,40 € | | 7.115,40 € | | | | | | | | | | Mehr Geld | | | | | | | | 500,00 € |
Neben der besseren Übersicht über Ihre Zahlungsverpflich- tungen haben Sie insgesamt 500,00 € hinzugewonnen. |
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