Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist heutzutage der einfache Weg zu finanzieller Flexibilität und eine bequeme Möglichkeit, auch große Wünsche erreichbar werden zu lassen. Aus diesem Grund erfordert die Wahl des richtigen Kredits genaues Hinsehen.
Wichtigstes Kriterium bei der Entscheidung für einen Ratenkredit sollte auf jeden Fall der Preis sein. Ausschlaggebend hierfür ist der effektive Jahreszins, den die Bank berechnet. Dieser Zinssatz hängt vor allem vom gewünschten Betrag und der Kreditlaufzeit ab. Bei einigen Anbietern kommt als zusätzlicher Faktor eine individuelle Risiko- bewertung hinzu, d.h. der Zinssatz wird "bonitätsabhängig" festgesetzt.
Der Kreditbetrag kann von Bank zu Bank stark variieren, so bieten einige Banken Kreditrahmen zwischen 5.000 € und 25.000 € an, andere dagegen Summen bis zu 75.000 €. Die angebotenen Laufzeiten bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 72, manchmal auch bis zu 84 Monaten. Die Preispolitik ist sehr individuell: Manche Kreditinstitute bieten günstigere Zinsen für höhere Kreditsummen, andere machen den Zinssatz an der Länge der Laufzeit fest. |
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| EXPERTENTIPP |
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Neben dem Effektivzins können auch Zusatzkonditionen wie Sondertilgungsoptionen ausschlaggebend bei der Entschei- dung für einen Ratenkredit sein. Dabei können Sie als Kreditnehmer zusätzlich zu den regelmäßigen Kreditraten weitere Tilgungen tätigen, die in der Regel bei 5-10% der Kreditsumme pro Jahr liegen.
Ein weiteres wichtiges Thema ist eine günstige Restschuldversicherung, mit der Sie sicherstellen, dass der Ratenkredit im Fall unvorhergesehener Ereignisse vollständig zurückgezahlt wird. |
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Restschuldversicherung
Eine Restschuldversicherung schützt den Kreditnehmer vor den finanziellen Folgen unvorhergesehener Ereignisse. Dazu zählen etwa Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod. Tritt ein solcher Fall ein, werden die Raten abhängig vom Vertragsumfang durch die Restschuldversicherung beglichen.
Heutzutage bietet jedes Kreditinstitut eine Restschuldversicherung an, dabei existieren im Wesentlichen drei Grundtypen:
Minimalabsicherung
Die Minimalabsicherung deckt den Todesfall des Kreditnehmers ab. Im Versicherungsfall übernimmt die Versicherung die Rückzahlung der Kreditsumme und befreit die Hinterbliebenen von den Zahlungsverpflichtungen.
Standardabsicherung
In der Standardabsicherung ist zusätzlich zur Absicherung im Todesfall auch der Schutz gegen Arbeitsunfähigkeit und Invalidität durch Unfall enthalten. Kann der Kreditnehmer seinen Beruf nicht länger ausüben, so leistet die Versicherung nach dem Wegfall der Lohnfortzahlung die Tilgung der Restschuld.
Komplettabsicherung
Die Komplettabsicherung bietet den umfangreichsten Schutz. Sie bezahlt neben Tod, Unfall und Arbeitsunfähigkeit zusätzlich auch bei Arbeitslosigkeit die offen gebliebenen Kreditraten. |
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Zinssatz "bonitätsabhängig" oder einheitlich?
Beim allgemein bekannten Verfahren legen die Banken ihre Zinsen auf der Basis der Kreditkonditionen wie Nominalbetrag und Laufzeit fest. So erhält jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Einige Banken bieten den Zins für ihre Kredite "bonitätsabhängig" an, d.h. sie bewerten die wirtschaftliche Situation des jeweiligen Kreditnehmers, um seine Zahlungsfähigkeit (d.h. die Bonität) und damit das individuelle Ausfallrisiko einschätzen zu können. Dabei kommen Faktoren wie Anstellungsverhältnis, die Höhe des monatlichen Einkommens und finanzielle Sicherheiten zum Tragen, aber auch etwaige Einträge bei der SCHUFA. Der angebotene Zinssatz variiert dann abhängig von der Bonität des Antragstellers.
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Ablauf des Kreditantrags
Das Internet hat den Weg zum individuellen Kredit sehr erleichtert. Ein Ratenkredit lässt sich online schon mit wenigen Klicks beantragen. Nicht jedem sind die Abläufe, die sich dahinter verbergen, geläufig. Die folgende Darstellung zeigt auf einen Blick, wie die Beantragung eines Online-Kredits abläuft: |
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Selbstverständlich können Sie das Geld frei einsetzen, sobald es auf Ihrem Konto eingegangen ist. |
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